V dnešní ekonomicky složité době firmy často musejí získávat kapitál formou bankovních úvěrů – nákladní dopravce nevyjímaje. Mnozí z nich ale z různých důvodů na bankovní úvěr nedosáhnou, ať už je to kvůli nedostatečnému úvěrovému hodnocení (bonitě), nebo chybějícímu zajištění úvěru, při kterém se z klasických zdrojů získává provozní kapitál dosti obtížně. Takové firmy pak rády sáhnou po tzv. faktoringu. Co je to ale faktoring pro nákladní dopravce, a jak se liší od bankovního úvěru? V tomto článku se dozvíte odpovědi. Tak pokračujte ve čtení, abyste zjistili, který z nich je pro vaše podnikání výhodnější.
Provozní nebo také pracovní kapitál finančně odráží provozní činnosti společnosti a také přítok a odtok hotových peněz, které pomáhají tyto činnosti financovat. Je to ukazatel, který vyjadřuje schopnost společnosti krátkodobě splácet své závazky. Vypočítat jej můžeme odečtením krátkodobých závazků od krátkodobých aktiv firmy. Pokud je výsledek nulový, nebo dokonce záporný, znamená to, že firma nemá dostatek provozního kapitálu k úhradě svých závazků. Kladná hodnota provozního kapitálu naopak znamená, že firma zvládá své krátkodobé závazky splácet včas.
Umět správně řídit toky provozního kapitálu je klíčové pro úspěch každé firmy. Provozní kapitál totiž znamená přítok peněz do firmy, a tím i potenciál jejího růstu. Můžete ho zvýšit pomocí následujících postupů:
Zejména firmy podnikající v silniční nákladní dopravě se často potýkají s dlouhou splatností faktur: na obdržení platby od zákazníků (přepravců) musejí čekat i 30 dní a více. To má samozřejmě negativní dopady na podnikání, protože každá firma, a tím spíše dopravní, potřebuje peníze držet v pohybu. Pomocí faktoringu ale můžete z nesplacených faktur rychle získat peníze. Jak to celé funguje?
Po dodání zboží nebo služby zákazníkovi předá dodavatel vystavenou fakturu faktoringové společnosti neboli faktorovi, který mu ihned proplatí velkou část peněz (běžně 80–90 %). Faktor pak přebírá další komunikaci se zákazníkem a hlídá si včasné zaplacení faktury. Jakmile platbu obdrží, vyplatí dodavateli zbytek částky, ponížený o faktoringovou provizi (kterou tvoří servisní poplatky a riziková složka).
Dopravní firma může na faktora předat také povinnosti spojené s vystavováním faktur: to znamená, že nákladní dopravce po doručení zboží odešle faktorovi jen nákladní list s označením druhu a množství přepraveného zboží a o vystavení faktury se již postará faktor.
Další možností financování je bankovní úvěr. Ten banka poskytuje soukromým osobám i firmám na různé účely (často na nákup spotřebního zboží vyšší hodnoty, včetně automobilů). Firmy nejčastěji žádají o provozní úvěr.
Provozní úvěr slouží k tomu, aby udržel firemní peníze, a tedy i firmu v chodu – zejména pokud má určité problémy s pokrytím svých běžných výdajů kvůli nepravidelnému cash flow nebo výkyvům ve svém růstu. Provozní úvěr se v zásadě nepoužívá k nákupu dlouhodobého majetku, ale na zmíněné pokrytí provozního kapitálu.
Faktoring a bankovní úvěr jsou dvě nejběžnější metody, které firmy využívají k financování svých podnikatelských aktivit. Jak se tyto dvě metody liší a která je výhodnější?
Pro malé firmy podnikající v silniční nákladní dopravě je faktoring často výhodnější než klasický bankovní úvěr, a to hned z několika důvodů.
Řízení firmy a jejích financí bývá vždy náročný úkol. Díky Eurowag si ale můžete usnadnit život pomocí faktoringových služeb JITpay, které přinášejí celou řadu výhod. Službu můžete například využívat tak dlouho, jak jen potřebujete, a nemusíte poskytovat zástavu majetku ani jiné zajištění úvěru. Peníze z faktur přitom dostanete do 24 hodin a nemusíte se obávat prodlení zákazníků s placením.
Spojte se s námi ještě dnes a my vám poradíme, jak se dostat k platbám za vaše faktury rychleji a jak pomocí našich služeb optimalizovat finanční toky ve firmě.
