Milá událost v podobě pořizování nového vozu s sebou nese i pár (ne)milých povinností. Kromě registrace vozidla či evidenční kontroly vás mimo jiné čeká i sjednání povinného ručení nazývaného také jako pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Co toto zákonem stanovené pojištění kryje a kolik za něj zaplatíte? To a mnoho dalších užitečných informací se dozvíte v článku.
Jak už název napovídá, povinné ručení je ze zákona povinné pojištění, které se vztahuje na každého majitele motorového vozidla. Týká se tedy jak osobních automobilů, tak i motorek, skútrů, autobusů či například tahačů. Pokud způsobíte na silnici nehodu nebo do někoho na parkovišti nechtěně ‚‚ťukněte‘‘, finanční škody způsobené na vozidle či zdraví druhé osoby za vás dle výše pojistných limitů uhradí pojišťovna právě z tohoto pojištění. Toto je hlavní rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním, které naopak kryje škody na vašem vlastním vozidle.
K doložení sjednaného povinného ručení slouží tzv. zelená karta – jediný mezinárodně uznávaný doklad o existenci pojištění z odpovědnosti provozu vozidla. Karta se stále oficiálně nazývá zelenou, ačkoliv se nově vyhotovuje na bílém podkladu. Zelenou kartu byste měli mít vždy u sebe (ideálně v přihrádce v autě), abyste při policejní kontrole sjednání povinného ručení mohli prokázat. V opačném případě můžete dostat pokutu až 3 000 korun. Na zeleně kartě zároveň najdete výpis zemí, v nichž vám české povinné ručení platí. Pokud cestujete do země, která na seznamu není, je třeba si sjednat dočasné místní pojištění.
A nyní se dostáváme k tomu zásadnímu, a sice, co všechno povinné ručení kryje? Míru krytí si do jisté míry můžete nastavit individuálně a zvolit si tak situace i výši pojistných limitů podle potřeby. V základu však bývá podobné a kryje zpravidla:
Existují však určité situace, kdy vás ani povinné ručení nezachrání a v jejichž případě nemůžete od pojišťovny čekat žádné finanční krytí ani spoluúčast. Například kdybyste řídili pod vlivem alkoholu nebo způsobili autonehodu vozidlem, které nesplňuje normy STK.
Cena povinného ručení závisí na několika faktorech. Ovlivňuje ji například typ i stáří vozidla, objem motoru nebo účel využívání vozu (cena bude jiná, pokud je vůz využíván soukromě či pro firemní účely), o konečné ceně však rozhodují také údaje o majiteli vozu.
Roli hraje majitelův věk, lokalita (cena povinného ručení v Praze bude pochopitelně vyšší než na vesnici na Vysočině), ale přihlíží se také k řidičské historii. Jezdíte již roky bez nehod a nikdy jste do nikoho ani neťukli při parkování? Skvělé, takových řidičů si pojišťovny cení a odměňují je tzv. bonusy, které pak výslednou cenu povinného ručení značně sníží.
V opačném případě se vám za každou zaviněnou nehodu přičítají malusy – pokud jich máte opravdu hodně, může se vám cena povinného ručení vyšplhat až na dvojnásobek původní částky. Tip: Než podepíšete jakoukoliv smlouvu, pečlivě si prohlédněte nabídky povinného ručení od různých pojišťoven. Ceny se mezi sebou markantně liší, což dokazují i populární srovnávače pojištění, které nabídky porovnají za vás a ušetří vám čas.
To, kolik za povinné ručení nakonec zaplatíte, záleží i na výši pojistných limitů, které si nastavíte. Jedná se o maximální částku, do jejíž výše za vás pojišťovna uhradí vzniklé škody. Zákon stanovuje minimální pojistný limit na 35 milionů korun, zvolit si jej však můžete až do výše 250 milionů korun. Limity se udávají ve dvou hodnotách, například 35/35 – první hodnota se vztahuje na škody způsobené na zdraví, druhá potom na škody na majetku a ušlém zisku.
A jaká výše pojistného limitu je optimální? Ačkoliv 35 milionů korun se zdá jako obrovská suma, na pokrytí škod vzniklých následkem vážné či řetězové nehody to ani zdaleka nemusí stačit. Obecně se doporučuje si limit navýšit alespoň na 50 milionů korun.
Pokud u sebe nemáte zelenou kartu, za svou nedůslednost zaplatíte drobnou pokutou. V případě, že byste si povinné ručení nesjednali a jezdili tedy nepojištěným vozidlem, hrozí vám sankce až do výše 40 000 korun. Sjednání povinného ručení tedy raději nepodceňujte.
